Московская область: кредитная история

29 июля 2018

Доступность кредитов – один из основополагающих факторов для успешного социально-экономического развития как страны в целом, так и отдельно взятых ее регионов. Московская область, вышедшая на первые роли в РФ по ряду направлений развития экономики, на ПМЭФ-2018 была названа одним из наиболее привлекательных для инвестиций регионов России. Подмосковье заняло лидирующие позиции и по выдаче кредитов – как физическим, так и юридическим лицам. О ситуации с кредитами в регионе рассказывается в сегодняшней публикации на нашем сайте для предпринимателей

Московская область в настоящее время входит в топ-3 субъектов РФ по взятым потребительским кредитам. В среднем, величина займа составляет около 300 тысяч рублей. За 5 месяцев с начала этого года в России банками было выдано потребкредитов на сумму свыше 1 триллиона рублей – это почти на треть (27%) больше прошлогодних показателей.  При этом в Подмосковье сумма займов составила 71 миллиард рублей (для сравнения: в Москве – 121,5 миллиарда рублей, а в С.-Петербурге – только 48 миллиардов рублей). 

Социологи зафиксировали: если раньше большинство населения страны рассматривало кредиты негативно («долговая яма»), то в настоящее время более половины россиян изменили отношение к ним на позитивное, считая их стандартным инструментом для решения текущих финансовых вопросов и улучшения качества жизни. Существенную роль в этом процессе сыграло и снижение процентных ставок по кредитам, причем в условиях значительно усилившейся конкуренции среди кредитных организаций, особенно в интернет-пространстве. Многие заемщики используют появившиеся возможности для рефинансирования уже взятых кредитов.

Потребительские кредитов берут, в основном, для приобретения имущества и оборудования (автомобили, бытовая техника и др.), оплаты отдыха во время отпуска и проведения ремонта. При этом стабилизации процесса выдачи займов способствует то, что в кризисный период, когда многие россияне массово устремились за кредитами, «проблемные» граждане, безответственно относящиеся к возврату взятых займов, попали в базу кредитных историй. Так что теперь кредитные учреждения эффективно используют технологию «отсеивания» заещиков, у которых вероятны проблемы с возвратом кредита. 

Значительно выросли и объемы «быстрого» кредитования у МФО (микрофинансовых организаций), несмотря на то, что они предоставляют займы по зашкаливающим процентным ставкам – в размере, исчисляемом в нескольких сотнях процентов годовых. МФО за первые 5 месяцев этого года выдали займов населению на общую сумму 11,1 миллиона рублей – рост по сравнению с прошлым годом на уровне 19%. 

И на этом участке «кредитного фронта» Подмосковье входит в тройку наиболее активных субъектов РФ. На долю региона приходится 4,5% всех предоставленных населению кредитов МФО. У Москвы, занимающей первое место, 5%, а Башкорстана, идущего на третьей позиции, – 4%.

Активно берут кредиты и предприниматели Московской области. За первые два квартала этого года им уже предоставили банковские займы на сумму 3,2 миллиарда рублей. Это на 6% больше, чем за тот же период 2017 года. 

Важно, что в Подмосковье создан высокий уровень гарантийной поддержки малого и среднего предпринимательства, регион на протяжении последних лет входит в число лидеров РФ по этому показателю. За время работы гарантийного Фонда региона такой поддержкой воспользовались свыше 800 субъектов МСП. Главные назначения взятых кредитов: пополнение оборотных средств, рефинансирование и инвестразвитие. При этом доля инвесткредитов из года в год растет и уже составляет около трети (31%) портфеля гарантийного Фонда. 

За первое полугодие 2018 года кредитование субъектов МСП в Подмосковье увеличилось на 10%. И в этом росте значительную роль играет гарантийный механизм, успешно работающий в регионе.

Механизм гарантийной поддержки в Подмосковье реализуется через региональный Фонд содействия кредитованию субъектов МСП. В 2018 году объем поручительств превысил 682 миллиарда рублей, из них – 42% поручительства по программам развития и льготного кредитования малого и среднего бизнеса, известным как «программа 6,5%» и «программа 5%». 

Гарантийный Фонд региона выступает в качестве поручителя на сумму займа до 42 миллионов рублей и до половины от суммы основного долга. В случае же необходимости (когда речь идет о больших суммах) привлекаются финсредства Корпорации МСП

В настоящее время в регионе работают свыше 40 банков, являющихся партнерами Фонда. Помимо них, Фонд дает поручительства по кредитам Фонда поддержки промышленности, а также по займам, предоставляемым региональным Фондом микрофинансирования

В 2018 году можно будет использовать поручительства по заключаемым договорам лизинга. Сейчас готовится необходимая нормативная база и проводится работа по созданию блока партнеров гарантийного фонда среди лизинговых компаний. 

С «кредитного фронта» постоянно поступают новости, вселяющие оптимизм. Например, на днях старейшее люберецкое предприятие ООО «Пехорский текстиль», относящееся к сегменту малого и среднего бизнеса, получило по льготной ставке кредит на сумму 100 миллионов рублей, предоставленный банком «Возрождение». Гарантии по части кредита в размере 45 миллионов рублей обеспечил МСП Банк. Так что предприниматели Подмосковья принцип «кредитов бояться – в банк не ходить» не должны воспринимать буквально, ведь без заимствования финансовых средств сложно работать в условиях современного рынка.

Обсудить на форуме для предпринимателей

Комментарии

Комментариев нет.

Введите комментарий

Для добавления комментария Вам необходимо авторизоваться