Кредиты малому бизнесу: уменьшение «порога» – хорошо, но процентов – лучше

02 апреля 2017

Получить кредит в банке – задача для представителей бизнеса, тем более малого и среднего предпринимательства, не из легких. Даже в Московской области, где, как кажется, столько предложений от кредитных учреждений, – это одна из самых животрепещущих проблем для развития бизнеса. Недавно было принято решение о понижении в два раза минимального порога для взятия кредита субъектами МСБ. Поможет ли эта мера снять остроту проблемы, попробуем разобраться в рамках очередной публикации на нашем сайте для предпринимателей.

Взаимоотношения малого и среднего бизнеса России с банковскими структурами давно стали притчей в экономических языцех. Редкий предприниматель не разразится сколь ужасными (по используемой лексике), столь и искренними тирадами, если поинтересоваться его мнением о доступности кредитования в какой-нибудь из наиболее уважаемых финансовых организаций нашей страны. В концентрированном виде отношение малого и среднего бизнеса к банковским воротилам не так давно вслух высказал довольно успешный фермер Олег Сирота из Истринского района Подмосковья, заявивший, что в наше время гораздо проще выиграть всероссийский конкурс и получить государственный грант на развитие своего хозяйства, чем выпросить совершенно ординарный кредит в банке. По его словам, отечественные ростовщики готовы выделять деньги под новые инвестиционные проекты только после представления потенциальным заемщиком нереально пухлого пакета документов. В том числе таких, получить которые невозможно даже теоретически. А если предприниматель и совершит чудо, то, с большой долей вероятности, откажется от награды, узнав, что она выдается под 23% годовых. Если он, конечно, не наркоторговец.
Под криком души Олега Сироты наверняка без колебаний подпишутся не только многие российские производители, но и представители государственных органов власти. Не даром руководство Московской области чуть ли не ежемесячно предпринимает попытки усадить предпринимателей и банкиров за стол переговоров в поисках взаимоприемлемых форм мирного сосуществования в едином экономическом пространстве. Более того, игнорировать проблему уже не могут и на верхних этажах властной вертикали. И штатные специалисты профильных министерств, и заинтересованные общественники активно ищут «чудо-лекарство», благодаря которому можно было бы и поголовье овец более-менее стабилизировать и аппетит волков хоть немного поумерить.
В качестве одного из вариантов пресловутого консенсуса предлагаются программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса под государственные гарантии. И самой, пожалуй, популярной из них на данный момент является стимулирующая кредитная программа, в обиходе именуемая «Шесть с половиной». В ее рамках 31 отечественный банк выдает займы малому бизнесу под 10,6%, а среднему – под 9,6% годовых. Этот процесс рефинансируется Центробанком по ставке 6,5%, отсюда и название программы. Около полутора лет назад, когда «Шесть с половиной» только стартовала, ее участникам не разрешалось брать взаймы менее 50 миллионов рублей. Поскольку столь остро нуждающихся в таких деньгах представителей малого и среднего бизнеса в стране обнаружилось не так много, порог кредитования был оперативно снижен до 10 миллионов в той же валюте. А буквально на днях было принято решение снизить минимальную сумму займа до 5 миллионов. По мнению многих практиков, это и есть оптимально востребованный малым и средним бизнесом объем привлекаемых извне денежных средств.
Поможет ли эта мера малому и среднему предпринимательству встать на ноги и радостно пуститься в плясовую или станет очередной припаркой для мертвого? На первый взгляд, ход кажется правильным. Особенно, если учесть, что кредиты в рамках программы «Шесть с половиной» выдаются не всем подряд «каликам перехожим», а исключительно малому и среднему бизнесу, работающему в таких стратегически важных отраслях, как сельское хозяйство и перерабатывающая промышленность, транспорт, связь, строительство и внутренний туризм, а также занимающемуся реализацией высокотехнологичных инновационных проектов. При этом гарантии, которые предоставляет заемщикам федеральная Корпорация МСП служат неплохим пропуском в мир относительно доступных кредитов.
Судя по всему, программу «Шесть с половиной» можно считать вполне себе популярной в кругах малого и среднего предпринимательства. По крайней мере, 112 из 125 миллиардов рублей, выделенных в 2015 году на ее реализацию, оказались востребованными. Более того, в конце февраля премьер-министр Дмитрий Медведев объявил о том, что до 1 июля фонды программы увеличатся еще на 50 миллиардов и к операциям с этими деньгами, помимо федеральных, будут привлечены еще и региональные банки. Казалось бы, живи да радуйся, малый и средний бизнесмен, особенно, если он – начинающий предприниматель. Однако более углубленное изучение вопроса несколько сбивает наблюдателя с восторженной волны.
Прежде всего потому, что программу «Шесть с половиной», при всех ее достоинствах можно считать лишь локализацией проблемы, но ни в коем случае не панацеей для жаждущих кредитования бизнесменов. Как показывает статистика, в настоящее время порядка 75% отечественных предприятий из сегмента малого и среднего бизнеса предпочитают развиваться за счет собственных средств, а не путем привлечения дорогостоящих кредитов. К тому же специально обученные люди, в том числе из банковской среды, в один голос подчеркивают тот факт, что малые и средние предприниматели сегодня нуждаются, по большей части, в оборотном, а не инвестиционном капитале. То есть быть включенными в программу «Шесть с половиной», ориентированной именно на развитие внутренних инвестиций, не могут. А непредсказуемость нынешних экономических реалий частенько приводит к ухудшению финансового положения заемщиков, еще вчера не просто казавшихся, но и являвшихся абсолютно кредитоспособными, что, естественным образом, пугает банкиров.
Так что с помощью внесенных в «Шесть с половиной» изменений можно, конечно, купировать пару-тройку приступов всем надоевшей экономической рецессии, но системных подвижек ждать от всего этого не приходится. Для коренного перелома ситуации явно необходимы более радикальные меры. К примеру, принудительное снижение процентов по кредитам для малого и среднего бизнеса, а не их повышение, как это сделали 23 марта сего года в Сбербанке. Более того, сегодня все громче раздаются голоса специалистов, советующих заняться рефинансированием ранее выданных инвестиционных кредитов и пролонгацией срока их погашения с 3 до 5-7 лет. В то, что банкиры пойдут на такие перемены добровольно, верится с огромным трудом. Но если сам алгоритм взаимодействия производителей с банками оставить без изменений, даже самые удачные кредитные программы помогут малому и среднему бизнесу не эффективнее, чем мертвому – припарки.

Комментарии

Комментариев нет.

Введите комментарий

Для добавления комментария Вам необходимо авторизоваться