Как и где получить кредит для малого бизнеса

13 декабря 2013

Очень часто владельцы малого бизнеса сталкиваются с проблемой отсутствия финансирования, из-за недостатка свободных денежных средств нет возможности развиваться дальше.

Возникает вопрос: где же получить финансовую поддержку?

На данном этапе многие предприниматели принимают решение об обращении в банк за кредитом на развитие собственного дела.

Однако, в настоящее время, кредитование малого и среднего предпринимательства воспринимается банками как очень рискованное вложение денег, что соответственно влияет на процент успешно выданных кредитов.

Это связано с тем, что у банков отсутствует доверие к начинающему предпринимателю, тем более, если он работает не совсем успешно и менее года. Соответственно это доверие необходимо заполучить.

Финансовая стабильность и высокая платежеспособность, являются основными положительными показателями для кредитного учреждения при принятии решения о выдаче кредита малому бизнесу.

Как и где получить кредит субъекту малого и среднего предпринимательства, мы расскажем в этой статье.

Микрофинансовые организации

Сегодня, на помощь малому предпринимательству приходят микрофинансовые организации, деятельность которых направлена на оперативное предоставление небольших по размеру займов начинающим субъектам  малого предпринимательства.

По своей сути микрофинансирование – это гибкая форма классического банковского кредита, позволяющая беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории.

Однако, за оперативность и гибкость в предоставлении кредита приходится расплачиваться высокой ставкой кредитования. Необходимо также учитывать то, что микрофинансовые организации не предоставляют больших кредитов на длительные сроки. Как правило, сумма выданного кредита не превышает одного миллиона рублей и предоставляется  на срок не более одного года.

Обращаем Ваше внимание на то, что прежде чем выбрать микрофинансовую организацию, необходимо убедиться в том, что она входит в соответствующий государственный реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Ознакомиться с Государственным реестром микрофинансовых организаций можно здесь.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если Вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет.

Если Вашему бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, то следует рассмотреть программы кредитования малого и среднего бизнеса в обычных коммерческих банках.

Следует обратить внимание на то, что существуют как коммерческие микрофинансовые организации, так и государственные.

Последние предоставляют кредиты под более выгодный процент, но запрашивают несколько большую информацию о деятельности предпринимателя.

В целях содействия развитию предпринимательства Правительством Московской области в 2009 году была создана некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее — Фонд).

Фонд предоставляет займы в максимально короткие сроки под низкую процентную ставку (8-12% годовых) и без комиссии.

С более подробной информацией о работе Фонда, а так же с бланками необходимых документов, Вы можете ознакомиться в разделе сайта «Фонд микрофинансирования».

Коммерческие банки

При оформлении кредита в банке представителю малого и среднего бизнеса необходимо учитывать то, что банк будет стремиться снизить риски невозврата выданных денежных средств и, соответственно, обратит пристальное внимание на хозяйственную деятельность претендента.

Обращаем внимание на то, что любой банк более охотно выдаст кредит начинающему предпринимателю в следующих случаях:

  • у предпринимателя отсутствует задолженность или просроченные кредитные платежи по какому либо кредиту в различных банках;
  • общая кредитная история предпринимателя положительная, при погашении предыдущего кредита предприниматель четко соблюдал платежную дисциплину;
  • предприниматель имеет хорошее образование и специальность, имеет опрятный вид, разговаривает на деловом языке, показывая серьезность своего отношения к бизнесу и уровень знаний в сфере открытия нового дела;
  • предприниматель желает получить кредит на открытие собственного бизнеса, вкладывая часть собственных средств (вложение собственных средств показывает, что предприниматель верит в успех начинания и готов разделить финансовые риски с банком).

Сегодня банки предлагают множество различных привлекательных кредитных программ: от покупки различного оборудования, транспорта до приобретения недвижимого имущества.

Процентная ставка, сроки и суммы кредитных программ также различны, рассчитываются в зависимости от определенных условий, подбираются для каждого предпринимателя индивидуально.

В основном, представители малого бизнеса обращают внимание на следующие кредитные программы:

  • Потребительский кредит

Распространенный в банках вид кредитования, выдается как индивидуальному предпринимателю, так и частному (физическому) лицу.

Как правило, предоставляется банком по упрощенной схеме и на приобретение транспорта либо мелкого оборудования.

Пакет документов на получение кредита для частного лица намного меньше, чем набор бумаг и согласований при оформлении займа предпринимателем.

  • Экспресс-кредит

Одна из разновидностей потребительского кредитования, предоставляется банком быстро и, как правило, без залога взамен на более высокую процентную ставку.

  • Кредит на пополнение оборотных средств

Кредит на пополнение оборотных средств – это получение денежных средств от банка на определенные цели, чаще всего на оплату или предоплату поставщику за сырье или товар.

В основном к такому кредиту прибегают предприниматели, открывая новую торговую точку, либо при создании удаленного склада товара в другом регионе, или в целях расширения действующего ассортимента продукции.

Многие банки предоставляют данный кредит в виде пополняемой кредитной линии – это значит, что компания может расплачиваться с поставщиком за счет кредитных средств, даже если она не погасила еще предыдущую задолженность по этому кредиту.

  • Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека - это банковский продукт, при помощи которого предприниматель может купить объекты нежилой недвижимости: офисы, склады, торговые павильоны и пр.

Как и в случае с «жилой» ипотекой, залогом здесь выступает приобретаемое на заемные средства помещение.

  • Автокредит

Предоставляется на конкретную машину для нужд бизнеса, как альтернативный вариант популярного среди предпринимателей приобретения автомобилей путем лизинга.

Для получения кредита банки требуют предоставления от заемщика определенного пакета документов. Примерный перечень этих документов выглядит следующим образом:

  1. учредительные документы;
  2. налоговые декларации;
  3. бухгалтерская отчетность;
  4. документы о праве собственности;
  5. бизнес-план организации и др.

Кроме того, заемщик должен успешно работать на рынке не менее 6-12 месяцев.

С более подробной информацией об условиях кредитных продуктов, предлагаемых банками, наиболее активно развивающими кредитование именно малого и среднего бизнеса, Вы можете ознакомиться в разделе сайта «Кредитные продукты для предпринимателей» либо посетив сайты наших партнеров: Банк ВТБ 24 (ЗАО), ОАО «Промсвязьбанк», ОАО «Сбербанк России», ЗАО «Банк Интеза».

Гарантийные фонды

Многие банки в обеспечение кредитного договора требуют предоставить в залог какое-либо имущество.

Зачастую, имущества начинающего предпринимателя не хватает для залога, либо оно отсутствует вовсе.

В данном случае на помощь малому бизнесу приходят гарантийные фонды – организации, выступающие в роли поручителя перед кредитной организацией.

Гарантийные фонды предоставляют поручительства по обязательствам (кредитные договоры, договоры займа, договоры лизинга) субъектов малого и среднего предпринимательства в случае заключения кредитного договора с  банком - партнером фонда.

В Московской области в 2009 году была создана некоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее – Гарантийный Фонд).

Размер поручительства, выдаваемого Гарантийным Фондом, составляет не более 50% от суммы обязательств заёмщика перед банком.

Поручительство Гарантийного Фонда предоставляется за плату в размере до 2% годовых.

Поручительство Гарантийного Фонда предоставляет малым и средним предприятиям возможность привлекать банковские кредиты при недостатке собственного обеспечения.

Поручительство предоставляется исключительно субъектам малого и среднего предпринимательства в соответствии с положениями Федерального закона от 24 июля 2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Для получения поручительства Гарантийного Фонда, предпринимателю необходимо обратиться с соответствующей заявкой в банк-партнер Гарантийного Фонда.

Специалисты банка проведут анализ Вашего бизнеса, помогут подготовить необходимые документы для получения кредита и поручительства, и, при положительном решении банка о предоставлении кредита, передадут заявку с пакетом документов в Гарантийный Фонд, после чего будет подписан трехсторонний кредитный договор: с Вами, банком и Гарантийным Фондом.

С более подробной информацией о работе Гарантийного Фонда, а так же с необходимыми для получения поручительства документами, Вы можете ознакомиться в разделе сайта «Гарантийный фонд». 

Комментарии

Комментариев нет.

Введите комментарий

Для добавления комментария Вам необходимо авторизоваться