По итогам 2014 года ожидается рекордный рост просроченной кредитной задолженности малых компаний

20 августа 2014

По итогам 2014 года ожидается рекордный рост объема просроченной задолженности по кредитам малым и средним предприятиям, об этом пишет газета "Известия".

В I полугодии 2013 года в условиях дефицита длинных денег банки существенно снизили активность на рынке кредитования компаний малого и среднего бизнеса (МСБ), следует из отчета коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн", которым располагает издание. Темпы кредитования МСП являются своего рода индикатором, отражающим состояние экономики страны, отмечает газета. Банки сразу реагируют на ухудшение ситуации сокращением заимствований для этого сегмента клиентов.

Как говорится в отчете "Секвойи", по состоянию на 1 августа 2014 года совокупная задолженность компаний МСБ перед банками составляет 4,5 трлн рублей — за год этот показатель увеличился всего на 4,5%. При этом за аналогичный предыдущий период темпы роста кредитования МСБ превышали 15,3%. По прогнозам "Секвойи", рынок кредитования МСБ в 2014 году вырастет не более чем на 10% (компании получат от банков до 4,7 трлн рублей). Одновременно просрочка со стороны МСБ стремительно увеличивается. На 1 августа объем "плохих" долгов (с просрочкой свыше 360 дней) предприятий этого сегмента достиг 455,1 млрд рублей, увеличившись за год на 17,7%. По прогнозам «Секвойи», по итогам 2014 года просрочка по кредитам МСБ достигнет рекордного показателя в 460 млрд рублей, рост по сравнению с прошлым годом составит не менее 25%.

"На протяжении последних двух лет владельцы компаний МСБ были одними из самых желанных клиентов для банков, — говорит президент "Секвойи" Елена Докучаева. — Одним из доказательств служит хотя бы то, что специально для них были разработаны технологии массового кредитования ("кредитные фабрики"), созданы специальные продукты. Безусловно, одна из главных и наиболее очевидных причин снижения темпов роста кредитования заключается в негативных процессах, которые сейчас происходят в российской экономике, — повышение уровня инфляции, низкий прирост ВВП, колебания курса валют и ослабление рубля, обострение политической ситуации, введение санкций".

МСБ продолжает быть индикатором экономических показателей и развития страны в целом: если в докризисные (2005–2008) и посткризисные года (2010–2011) компании МСБ брали кредиты с целью открытия и дальнейшего расширения бизнеса, то сейчас предприниматели берут кредиты на две цели, говорится в исследовании "Секвойи". Первая — рефинансирование обязательств, которые они брали в 2010–2013 годах, когда экономика была на подъеме и объем выручки рос. Сейчас объем выручки падает (в некоторых сегментах он снизился на 20% и более), и предприятиям сложно обслуживать уже взятые кредиты. Рефинансирование помогает увеличить срок кредита и снизить ежемесячную нагрузку на его обслуживание. Вторая цель — пополнение оборотных средств. Бизнес столкнулся с их дефицитом на фоне проблем с выручкой. Однако ставки по таким кредитам растут и нагрузка на бизнес увеличивается.

— Драйвером для роста смогло бы послужить снижение процентных ставок по кредитам, — говорит Докучаева. — Однако в ближайшее время этого не произойдет, и, скорее всего, ставки продолжат свой рост, а требования к заемщикам будут становиться всё жестче. На сегодня малый и средний бизнес относятся к категории высокорисковых заемщиков с непрозрачной отчетностью и слабым или отсутствующим залоговым обеспечением. Из-за ужесточения требований ЦБ по резервированию, а также испытывая определенную нехватку ликвидности, кредиторы очень чувствительно относятся к вопросу сокращения объема проблемных активов: сохранять на балансе просрочку чаще всего бесперспективно, так как обеспечение по ним отсутствует или уже утрачено. По данным "Секвойи", за прошедшие два года доля задолженности МСБ, находящейся в работе коллекторов, выросла в несколько раз: в 2012-м — 0,4%, 2013-м — 5%, 2014-м — более 10%.

Комментарии

Комментариев нет.

Введите комментарий

Для добавления комментария Вам необходимо авторизоваться