550
550

Типовые требования к заемщикам

Существуют некоторые отличия между требованиями банков, изложенными на сайтах, и условиями, которые выдвигаются кредитными учреждениями в процессе ведения переговоров о выдаче ссуды клиенту. Основываясь на практике общения с кредиторами, можно выделить следующие типовые условия, которые обычно предъявляются к заемщикам:

  1. Срок хозяйственной деятельности не менее полугода.
  2. Перевод оборотов по финансово-хозяйственной деятельности на расчетный счет, открываемый в банке-кредиторе.
  3. 100% обеспечение по кредиту в виде залога и поручительств.
  4. Страхование залога.
  5. Необходимость участия в т.н. «зарплатном проекте», т.е. перевод всех расчетов с персоналом по выплате заработной платы в банк-кредитор путем оформления сотрудникам дебетовых карт.
  6. Абсолютная прозрачность компании-заемщика и готовность предоставить всю запрашиваемую информацию.

Примерный Перечень документов, предоставляемый Заемщиком – Индивидуальным предпринимателем:

  • Заявление на предоставление кредита;
  • Кредитная заявка клиента, составленная по форме, установленной внутренними положениями Банка;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика в территориальном органе ФНС России по месту регистрации Заемщика (либо копия свидетельства об учете в налоговом органе — для нерезидентов), удостоверенная нотариально либо заверенная подписью Заемщика с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Справка, выданная территориальным органом ФНС России, об имеющихся у Заемщика счетах в других банках либо выписка из ЕГРИП со сведениями об открытых счетах;
  • Копия информационного письма Госкомстата о присвоении кодов, удостоверенная нотариально либо заверенная подписью Заемщика с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, удостоверенная нотариально либо заверенная подписью Заемщика с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) сроком выдачи не позднее 10 (Десяти) календарных дней до даты подписания Договора;
  • Копия разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если деятельность лицензирована, удостоверенная нотариально либо заверенная подписью Заемщика с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Паспорт Заемщика (для снятия копий);
  • Нотариально заверенная или заверенная уполномоченным лицом Банка карточка c оттиском печати и образцом подписи Заемщика;
  • Документы, подтверждающие цель испрашиваемого кредита (за исключением кредитов на пополнение оборотных средств);
  • Технико-экономическое обоснование эффективности кредитуемого мероприятия и возврата кредита;
  • Баланс и отчет о прибылях и убытках (ф.1, ф.2) за прошлый год и за три последние отчетные даты, составленные по упрощенной форме и заверенные Заемщиком;
  • Налоговые декларации Заемщика за год предшествующий году кредитования и на последнюю отчетную дату с отметками налогового органа (другие документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за предыдущий год, в случае если Заемщик перешел на уплату единого налога на вмененный доход, или другие документы, подтверждающие уплату единого налога за предыдущий год, в случае, если Заемщик применяет упрощенную систему налогообложения);
  • Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций с отметкой налогового органа;
  • Письменное согласие супруга (супруги) Заемщика на передачу имущества в обеспечение возврата кредита, в случае если обеспечением по кредиту является имущество Заемщика;
  • Решение (согласие) уполномоченного органа Залогодателя (третьего лица), на передачу имущества в залог в обеспечение возврата кредита, в случае если залогодателем является третье лицо и обеспечением по кредиту является имущество, в случаях установленных законодательством;
  • Решение (согласие) уполномоченного органа Поручителя на предоставление поручительства в пользу Заемщика, в случае если обеспечением по кредиту является также поручительство третьего лица.
Примерный Перечень документов, предоставляемый Заемщиком – юридическим лицом:
 
  • Заявление на предоставление кредита;
  • Кредитная заявка клиента, составленная по форме, установленной внутренними положениями Банка;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в качестве налогоплательщика в территориальном органе ФНС России по месту регистрации Заемщика (либо копия свидетельства об учете в налоговом органе — для нерезидентов), удостоверенная нотариально либо заверенная подписью руководителя организации с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Справка, выданная территориальным органом ФНС России, об имеющихся у Заемщика счетах в других банках либо выписка из ЕГРЮЛ со сведениями об открытых счетах;
  • Копия информационного письма Госкомстата о присвоении кодов, удостоверенная нотариально либо заверенная подписью руководителя организации с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Копии учредительных документов: Устава, Учредительного договора (при наличии) или других документов их заменяющих, изменений к учредительным документам (при наличии), удостоверенные нотариально либо заверенные подписью руководителя организации с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Копии свидетельства о государственной регистрации, свидетельства о государственной регистрации изменений в учредительные документы (при наличии), удостоверенные нотариально либо заверенные подписью руководителя организации с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) сроком выдачи не позднее 10 (Десяти) календарных дней до даты подписания Договора;
  • Копия разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если деятельность лицензирована, удостоверенная нотариально либо заверенная подписью руководителя организации с приложением печати (при условии предъявления оригинала);
  • Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица — нерезидента по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, а также документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица — нерезидента в РФ;
  • Паспорта лиц, уполномоченных подписать настоящий Договор (для снятия копий);
  • Доверенность на лицо, которому поручено подписать Договор, заверенную подписью руководителя организации с приложением печати или удостоверенную нотариально, в случае выдачи доверенности в порядке передоверия (если Договор подписывается лицом, не являющимся руководителем);
  • Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, главного бухгалтера и других лиц, уполномоченных подписывать расчетные документы и указанных в карточке с образцами подписей и оттиском печати организации, заверенные подписью руководителя с приложением печати организации;
  • Нотариально заверенная или заверенная уполномоченным лицом Банка карточка c оттиском печати организации и образцами подписей руководителя, главного бухгалтера и других лиц, уполномоченных подписывать расчетные документы;
  • Документы, подтверждающие цель испрашиваемого кредита (за исключением кредитов на пополнение оборотных средств);
  • Технико-экономическое обоснование эффективности кредитуемого мероприятия и возврата кредита;
  • Бухгалтерская отчетность (ф.1, ф.2, ф.3, ф.4, ф.5 с необходимыми расшифровками) за прошлый год, баланс и отчет о прибылях и убытках (ф.1, ф.2) за три последние отчетные даты с отметками налогового органа;
  • Налоговые декларации Заемщика за год предшествующий году кредитования и на последнюю отчетную дату с отметками налогового органа (другие документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за предыдущий год, в случае если Заемщик перешел на уплату единого налога на вмененный доход, или другие документы, подтверждающие уплату единого налога за предыдущий год, в случае, если Заемщик применяет упрощенную систему налогообложения);
  • Решение об одобрении сделки или согласие уполномоченного органа Заемщика на получение кредита (в случаях, предусмотренных законодательством); Решение (согласие) уполномоченного органа Залогодателя, на передачу имущества в залог в обеспечение возврата кредита, в случае если обеспечением по кредиту является имущество;
  • Решение (согласие) уполномоченного органа Поручителя на предоставление поручительства в пользу Заемщика, в случае если обеспечением по кредиту является также поручительство третьего лица.
Смотрите так же по теме: